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退休帳戶FAQ
第一理財提供哪些退休帳戶種類？ 第一理財提供以下退休帳戶供您選擇：
IRA指的是Individual Retirement Arrangement，允許您每年將一個定額存入退休帳戶，享受緩徵所得稅的利益。 我該如何將我現存的IRA帳戶轉到第一理財？ 若您是想從別家公司轉至第一理財，您須要填寫相關表格。此表格必須連同原金融機構最近的月結表影印本一併交給本公司。下載表格 請按這裡。此項作業通常於交回表格後10至15個工作天內可以完成。 我能不能將之前雇主的退休計劃(如401(k))滾存至第一理財的退休帳戶？ 您可以輕易地將之前雇主的退休計劃滾存至第一理財的退休帳戶。若您同時想要設立儲蓄IRA退休帳戶(如傳統或羅斯)以及滾存IRA帳戶， 請分別填寫兩張不同的申領表格(Adoption Agreements)。 請按這裡索取相關表格。 什麼樣的投資符合IRA帳戶的申請資格？ 您可以投資股票、債券、共同基金、定期存單，以及及期權(限有擔保買權)，如同一般投資帳戶。然而需要注意的是，IRA退休帳戶不能 進行融資。 傳統IRA和羅斯IRA有麼差別？ 羅斯IRA首創於1998年，很快遞地便成為廣受歡迎的退休計劃投資工具。傳統IRA和羅斯IRA之間主要的差別在於羅斯IRA帳戶存款不能夠抵稅 ，因此必須來自所得稅後收入。然而，羅斯IRA帳戶的收入在符合提款條件之下提出可以免稅。也就是說，傳統IRA緩徵所得稅，而羅斯IRA 的所得是免稅的。 我能將我的傳統IRA帳戶改成羅斯IRA帳戶嗎？需不需要付罰金？ 您可以輕易地將您的傳統IRA帳戶改成羅斯IRA帳戶，不需要付罰金。但是，傳統IRA的緩徵所得稅必須於轉換時補繳。 Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of 2001(EGTRRA)對我的IRA退休帳戶存款限制有什麼影響？ 新訂的法律使得年度IRA存款上限逐漸升高。
我可否從我的IRA退休帳戶不受限制的提款？ 在您年滿59 1/2歲之前，從您的IRA帳戶提款將導致所欠稅金付加10%罰款。然而，有一些例外可以讓您從IRA帳戶領錢但避免罰金：
傳統IRA 帳戶的所得被視為一般收入來課稅，而所得稅率依照您的課稅級別計算。 我現年70歲，仍在工作。我是否必須在到達年齡後開始從退休帳戶中提款？ 根據法律，IRA帳戶持有者必須從70 1/2歲起開始從帳戶中提領存款。若未領出規定的金額，則會導致高達規定金額的50%的罰金。一個解決 辦法是，在繳交所得稅之後將您的傳統IRA帳戶改成羅斯IRA帳戶，因為羅斯IRA帳戶並未強制規定客戶提領金額。
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